猝死食物中毒中暑hellip都是

　

一、什么是意外？符合四个条件：外来的、突发的、非本意的、非疾病的

二、意外险保什么?意外身故、意外伤残、意外医疗，包含这三项责任才是一个合格的意外险。

1.意外身故：

合同期间因为意外身故，赔付保额。

举栗，小A买了万保额的意外险，意外死亡了，那么意外险直接赔付万，合同终止。?

2.意外伤残：

因为意外事故导致伤残，根据伤残程度分为1至10级，1级最重，10级最轻，保险金给付比例分为%至10%。

举栗，小A买了万意外险，在意外事故失去了一只胳膊，变成了“杨过”

那么按照伤残“一上肢在肘关节以上缺失”是五级，赔付60%保额60万。

?再举栗，假如小A开车意外紧急刹车，导致自己不小心撞上方向盘，磕掉了8颗大门牙

按照伤残程度“口腔损伤导致牙齿脱落大于等于8枚”是十级伤残，赔付10%保额10万。

排坑指南：

（1）如果一份意外险只有身故没有伤残责任，那可以说是个假货了，意外险最主要的责任就是解决伤残风险，身故还可以用寿险来解决，伤残只能用意外险。

（2）如果意外险只赔“高残”或者“全残”，那么这个意外险就是次品，全残，一听名字就知道残的离死也不远了，绝非普通伤残比如双目永久失明或者两只胳膊缺失这些才能算全残，以上两个栗子很显然不够高残或者全残，那么就都赔付不了。

3.意外医疗：

因为意外受伤，去医院治疗的费用，保险公司给予报销。

举栗，一岁的小朋友不小心从沙发滚落下来，虽然看起来没有外伤，医院医生建议做个脑部CT和胸部B超检查（小朋友最关键的部位），确保小朋友没有受伤，检查一共花了块，意外险给予报销。

再举栗，小A在小区看到一只流浪猫，摸了一下却反被医院打狂犬疫苗，打的是进口疫苗，一共花了块，意外险给予报销。

排坑指南：（1）有些意外险可能不含意外医疗责任，那么像这种磕磕碰碰、猫抓狗咬，去医院就医就没法报销了。

（2）有些意外险虽然有意外医疗责任，但是限制社保内用药，那么第一个栗子的进口狂犬疫苗也没法报销了，因为进口药是社保外。

（3）有些意外险对报销设置了门槛，可能会有元免赔，60%比例报销之类的那么比如第一个栗子花了块，最终只能报销（-）*60%=元，还得自掏的腰包，你说这叫啥事……

三、意外险不保什么？有些生活中大家认为的意外，却不一定属于意外险中的意外，以下是几种常见的非意外

1.猝死猝死是看似健康的人，实际体内存在潜在疾病，比如常见的心脏类疾病，在某种因素作用下，比如过度劳累，然后突然死亡

所以猝死根源上因为疾病，不属于意外但是有些意外险很人性化的把猝死单独列出来作为一项保障，就可以赔付，否则不能赔付。

2.食物中毒一般3人及以上的集体食物中毒事件属于意外，而个人食物中毒从临床诊断来说属于肠胃疾病比如几个朋友一起去吃小龙虾，只有小A食物中毒了，其他人都没事，那就不算意外。

3.中暑中暑属于疾病，是内因导致，跟患者身体机能有关，并且在一定程度上是可以避免的，所以不符合外来的，非疾病的。

4.妊娠意外比如意外怀孕、意外流产都不属于意外。

一般意外险都会将“因妊娠、流产、分娩、药物过敏导致的伤害”列入免责条款。

5.因病摔倒比如小A走在路上因突发心脏病摔倒，经医院抢救无效身亡。摔倒的直接原因是突发心脏病，不属于意外。

6.手术意外手术过程因为发生意外状况导致死亡，是由于疾病原因，不属于意外。

7.自杀自杀是被保人的故意自我伤害，不符合非本意的，所以不属于意外。

8.职业变更未告知投保时符合职业要求，但是出险时被保人已改行从事了风险较高的职业，并且不符合投保要求的职业，那么意外险不赔付。

嗯~

暂时就想到这么多了

还有哪些……

也欢迎大家帮忙补充……

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