猝死被他杀食物中毒属于意外保险理赔范

在保险理赔中，“猝死”算不算意外，“他杀”算不算意外，“食物中毒”算不算意外，“工作中造成的腰肌劳损”算不算意外呢？

保险中的意外和我们平常说的意外是有区别的，保险中的意外必须同时满足四个条件，“非疾病的”、“突发的”、“非本意的”、“外来的”，这四个条件缺一不可。

“猝死”一般因自身疾病突然发作，不能满足两个条件，“外来的”、“非疾病的”。

所以猝死，在保险中，显然不能算作是意外了。若突然车祸，导致疾病发作、死亡，这就算意外了。（不过目前市面上，已经有包含猝死保障的意外险产品）

“被他杀”，得先排除两种情况：

第一，投保人故意杀害被保人；第二，被保人挑衅或故意行为导致的打斗，造成的被杀害。这两种情况基本被国内的意外险归入了免责条款之列。

排队以上两种情况后，再来看“被他杀”，可否满足“非疾病”，“非本意”，“突发的”，“外来的”这四个条件，完全满足，所以“被他杀”在保险中属于意外的范畴。

“工作中造成的腰肌劳损”也不算意外，因为不能满足“突发的”这个条件。

这种腰肌劳损属于长期劳作导致，长期累积出来的毛病都不属于意外保险理赔范畴。

“食物中毒”要分情况而论。对于群体性的“食物中毒”事件，毫无疑问的属于意外。

但是对于个体性的“食物中毒”事件，则不能归为意外，因为如果你吃的是常规食物，很可能因为自身体质原因，属于病理性范畴；如果你吃了变质的或较危险的食物，那么就不能满足“非本意”这个条件，这种结果完全可预见，和酒驾这种情况类似。

所以对于个体性“食物中毒”，保险公司是有理由拒赔的。

那我们常说的意外险包括哪些范围呢？

意外险，从狭义来说，是意外伤害保险的简称。从广义上来说，意外险是意外伤害保险，包括意外伤害医疗保险、意外住院津贴保险、交通意外伤害保险（包括驾乘，公共交通，轨道，轮船，航空等）、电梯意外伤害保险、旅游险等等一系列意外保险。

很多意外伤害保险，直接捆绑了意外伤害医疗保险一起售卖。

意外伤害保险和意外伤害医疗保险是怎么赔的呢？

意外伤害保险按照伤残等级比例赔付，十级伤残赔保额的10%，九级伤残赔20%，依此类推，一级伤残赔%。比如，大拇指完全缺失或丧失功能就属于九级伤残，经伤残鉴定为九级，那么赔偿50万的20%，即10万。

那么，意外伤害医疗保险是怎么赔付的呢？

意外伤害医疗属于费用补偿型保险，根据你实际的医疗花费按比例进行报销，不同的保险产品报销比例不一样，有的还有免赔额，也就是我们说的起付线，赔付比例一般从80%-%不等。

涉及第三方责任的意外，保险公司不赔吗？

涉及第三方责任造成的意外医疗，意外伤害医疗保险是根据责任划分来赔的，如第三方全责，则由第三方全额赔偿，你自己的意外医疗保险是不能报销的。

所以在发生涉及第三方责任的意外事故时，千万不要认为自己的意外险是%赔付的，就一时心软放弃向对方追偿的权利。

保险公司让你提供的意外事故证明，其实就是无第三方责任人证明，这个问题一定要弄清楚。