这就是上班的你所需要的

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封面图来自年有一部热播的日剧《非自然死亡》，其中的一个故事让我泪目：

在一个月以前，一个蛋糕厂员工因为一次骑车意外脊椎骨动脉就破裂了，在那之后，他也没有及时去就医。同时蛋糕店工厂的领导一直压迫员工加班，烟花祭那天他顶着连续工作15天的劳累给领导送去蛋糕，而领导对他们的劳动成果压根不在意，和美女们开派对嬉戏，蛋糕被浪费得到处都是，而他最终倒在了回去的路上再也起不来。有的人，仅仅为了活着就已经拼尽全力了。

你一定能看到最近关于猝死的新闻越来越多了，那猝死究竟算不算意外呢？购买了意外险一旦猝死发生能够获得理赔吗？看完这篇文章你就明白了

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保险中关于意外的定义

意外险中的意外主要有四个特点：外来的、突发的、非本意的、非疾病的。

外来性：是指意外来源于被保险人的身体外部，强调致害原因存在于被保险人身体之外，生活中常见的如：食物中毒、失足落水。

突发性：是被保险人在致害原因发生时，无法以最佳状态应对和回避，导致其非本意的伤害结果，比如走在路上突然被车撞倒。

非本意的：指事件的发生并非被保险人所意欲、出乎被保险人的意料，比如飞机坠落。

非疾病性：指的是并非是因为个人身体出现疾病导致死亡。而猝死是指在出乎意料的短时间内，因自然疾病发作、恶化而导致的突然死亡，所以猝死不属于意外。

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意外险的保障范围

1、意外身故

如果不幸因意外去世，可以留一笔钱给家人。

2、意外伤残

如果因意外导致伤残，会根据残疾程度按比例赔偿。

3、意外医疗

可以报销因为意外受伤产生合理且必要的医疗费。

4、住院津贴（可选）

发生意外事故在约医院进行住院治疗，保险公司按被保险人的合理住院天数，根据具体约定给付意外伤害住院现金补贴。

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意外险有必要买吗？

据统计，每年因为受到意外伤害而进急诊和住院的患者超过万人。对于大多数人来说，意外险是非常便宜的，一年只需要几百元就可以买到保险责任全面、保额充分的产品。

保费微乎其微，对家庭没有任何负担，一顿饭的事儿。

但是保额，却能够救命。

许多意外产生的医疗费用医保无法报销，但是一般意外医疗的保额不会太高，因为如果一两万元都无法治愈的意外受伤就比较严重了，需要做手术和长期住院治疗，这就需要医疗险了。同时意外险有意外伤残，这个寿险是不能全面涵盖的。

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如何配置医疗险？

第一、不同年龄段的人群侧重点不一样

对于家里的顶梁柱来说，家庭责任重，既要有充足的身故补偿，也要有充足的医疗费用补偿；对于好动的小朋友和容易骨折的老人来说，磕磕碰碰是首要考虑的风险，这时候要考虑购买意外医疗报销额度高，含自费药、无免赔额或很低的的意外险。

第二、一般意外身故的保额一定要高

发生意外导致身故的概率是很低的，所以能花很少的钱，撬动一个很高的杠杆，即使是万的身故保额也不过几百元。

同时要注意我们常听到的百万意外险中到底包含了什么，举个栗子：

一般意外身故：10万元

自驾车身故：万元

这种产品虽然便宜却没有意义，因为只有在驾车过程中发生意外才能够获得高额赔付。

第三、保障期一年就好

市面上每家公司的意外险产品层出不穷，今年购买的产品有可能到了明年就没有竞争力了，我们只需要到期了更换就好，因为没有等待期，所以可以做到无缝衔接。

第四、职业

意外险的核保会对于职业比较重视，普通意外险对于高危职业者是不保的，高危职业需要购买专属意外险。之前说了猝死不属于意外，但不代表所有产品都不包含猝死，可根据需求购买含有猝死责任的保险产品，同时如果担心可以配置一份寿险，毕竟寿险是只要身故就赔付。

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好了，关于意外险，我所想讲的，大致就是这些：

意外险可以覆盖所有的年龄段，不分男女老少。

意外险看似简单，但是要找到自己靠谱的产品也不是一件简单的事。